In quanto contratto finanziario, il contratto di garanzia autonoma è complesso e comporta notevoli rischi. Che cos’è e come funziona? Un contratto di garanzia autonoma (AGC) è essenzialmente una joint venture tra due aziende che hanno bisogno di fidarsi l’una dell’altra, ma che non possono farlo a causa di relazioni esistenti con terzi o di fattori di rischio. Tuttavia, poiché entrambe le aziende hanno qualcosa di cui l’altra ha bisogno, stipulano un contratto di garanzia autonoma in cui un’azienda accetta di concedere una garanzia per conto di un’altra azienda. In questo articolo spieghiamo cos’è esattamente un AGC, chi dovrebbe utilizzarlo e perché non lo si dovrebbe fare.
Cosa fa un AGC?
Un AGC è un contratto finanziario che entra in gioco quando non esistono altri accordi contrattuali. Il contratto è concepito per proteggere una o entrambe le parti dal rischio di inadempienza della controparte. La premessa di base dell’AGC è che l’azienda che ha bisogno della garanzia si impegna a pagare l’altra azienda se questa non adempie ai suoi obblighi. Esistono due tipi principali di contratto di garanzia autonoma: una garanzia autonoma e una garanzia collaterale. Una garanzia autonoma, che è quella di cui ci occupiamo in questo articolo, è quella in cui una parte si impegna a pagare l’altra se questa non è in grado di adempiere ai propri obblighi nei confronti di terzi. La garanzia collaterale, invece, è il caso in cui il garante si impegna a saldare un proprio debito in caso di inadempienza del debitore originario.
Come funziona un AGC?
La struttura esatta di una AGC dipenderà dalle circostanze esatte di un determinato caso, ma le caratteristiche principali saranno probabilmente le stesse nella maggior parte dei casi. Le caratteristiche essenziali di un AGC sono:
– l’accordo è stipulato tra due società che non si fidano l’una dell’altra (il “garante” e il “debitore”). – Entrambe le società forniscono garanzie o contanti a un fiduciario terzo o a un agente di deposito a garanzia degli obblighi reciproci.
– se la parte che necessita della garanzia non adempie ai propri obblighi, l’altra parte effettua il pagamento al terzo per suo conto.
– se la parte che fornisce la garanzia non adempie ai propri obblighi, l’altra parte effettua il pagamento alla terza parte per suo conto.
Chi dovrebbe utilizzare un AGC? Perché non si dovrebbe ricorrere a un AGC?
Come abbiamo già spiegato, un contratto di garanzia autonoma è un accordo finanziario specializzato, concepito per fornire un’alternativa all’assicurazione. Se un’azienda non è in grado di stipulare una polizza assicurativa per qualche motivo, potrebbe rivolgersi a un AGC per proteggersi da un certo tipo di rischio.
Un AGC è un accordo finanziario complicato che probabilmente non è alla portata delle piccole imprese. Poiché le parti contraenti non si fidano l’una dell’altra, il linguaggio dell’accordo è complesso e pieno di clausole che cercano di proteggere entrambe le parti. I costi legali per la stesura e l’amministrazione dell’accordo sono elevati: le parti devono assumere avvocati, il contratto deve essere controllato da avvocati e poi il contratto deve essere amministrato da avvocati.
Conclusione
I contratti di garanzia autonoma sono concepiti per proteggere le imprese dal rischio di inadempienza di altre imprese. Si tratta di joint venture tra due aziende che hanno bisogno di fidarsi l’una dell’altra ma che non possono farlo a causa di relazioni esistenti con terzi o di fattori di rischio. La premessa di base dei contratti di garanzia autonoma è che l’azienda che ha bisogno della garanzia si impegna a pagare l’altra azienda se quest’ultima non adempie ai propri obblighi. La struttura esatta di un AGC dipenderà dalle circostanze specifiche di un determinato caso, ma le caratteristiche principali saranno probabilmente le stesse nella maggior parte dei casi. Le caratteristiche essenziali di un AGC sono: l’accordo è stipulato tra due società che non si fidano l’una dell’altra, entrambe le società forniscono garanzie o contanti a un fiduciario terzo o a un agente di deposito a garanzia dei loro obblighi reciproci, se la parte che ha bisogno della garanzia non adempie ai suoi obblighi, l’altra parte effettua il pagamento alla terza parte per suo conto, e se la parte che fornisce la garanzia non adempie ai suoi obblighi, l’altra parte effettua il pagamento alla terza parte per suo conto.