Nel complesso mondo finanziario di oggi, la gestione ottimale del portafoglio di credito rappresenta una sfida cruciale per banche e istituzioni finanziarie. Questa non è solo una questione di bilanci e numeri, ma una complessa danza tra valutazione del rischio, strategie di investimento, e la costante ricerca di un equilibrio tra profitto e sicurezza.
Il cuore di questa sfida sta nell’accurata valutazione dei rischi. Ogni credito concesso rappresenta una potenziale opportunità di guadagno ma anche un rischio di perdita. Le istituzioni finanziarie devono pertanto sviluppare modelli predittivi sofisticati, basati su un’analisi approfondita di dati storici, tendenze economiche e comportamenti dei debitori. La chiave è identificare i segnali di pericolo prima che si trasformino in problemi reali.
Tuttavia, la gestione del rischio da sola non è sufficiente. È qui che entrano in gioco le strategie mirate per massimizzare le performance. Queste strategie possono includere la diversificazione del portafoglio, con un mix equilibrato di crediti ad alto e basso rischio, e l’adattamento dinamico delle politiche di prestito in risposta alle mutevoli condizioni di mercato.
Inoltre, un aspetto cruciale è la minimizzazione delle perdite. Ciò richiede meccanismi efficaci di recupero crediti e strategie di mitigazione delle perdite, che possono variare dalla ristrutturazione dei prestiti alla vendita di attivi non performanti.
doValue: Leader nella Gestione di Crediti e Immobili nel Sud Europa
Con una storia di oltre due decenni nel settore finanziario, doValue si è affermata come il servicer leader in Sud Europa (per maggiori info clicca qui). La società gestisce un portafoglio imponente, con circa 120 miliardi di euro di asset. La sua expertise è particolarmente focalizzata sulla gestione di crediti deteriorati e relative proprietà immobiliari, distinguendosi come il principale operatore in questa nicchia di mercato.
La specializzazione di doValue abbraccia un ampio spettro nel campo della gestione dei crediti. La società offre servizi di gestione per diverse tipologie di crediti, inclusi quelli non performanti (NPL), quelli con inadempienze probabili (UTP), crediti scaduti (early arrears), e quelli performanti (performing loans). Questa versatilità permette a doValue di soddisfare le esigenze di una vasta gamma di clienti, che spaziano dalle banche agli investitori.
Al di là della gestione del credito, doValue si distingue anche nell’ambito immobiliare. La società è attivamente coinvolta nella gestione e nello sviluppo di asset immobiliari derivanti dalla gestione di crediti deteriorati, noti come REO (real estate owned). Questa attività complementa efficacemente la sua offerta principale nel settore del credito.
doValue non si limita alla gestione diretta di crediti e immobili. La società offre anche una varietà di servizi ancillari, tra cui servizi legali, due diligence, gestione dei dati e master servicing, mostrando così la sua capacità di fornire soluzioni complete ai suoi clienti.
Dal 2017, le azioni di doValue sono quotate su Euronext Milan, segnando un importante traguardo nella sua storia. La sua inclusione nel segmento STAR di Euronext Milan nel 2022 ulteriormente rafforza la sua posizione come una delle società di gestione di crediti e immobili più rispettate e di successo nel Sud Europa.
In conclusione, la gestione del portafoglio di credito è un’arte delicata che richiede un equilibrio tra l’accettazione del rischio e la sua mitigazione. Le banche e le istituzioni finanziarie che riescono a padroneggiare questa arte non solo assicurano la loro stabilità e crescita a lungo termine, ma contribuiscono anche alla salute complessiva dell’economia globale.
